当前位置 :主页 > 4887铁算盘管家婆 >
988302太阳网精英论  【理财案例】
发布时间:2017-11-30

  夏先生45岁,是一家设计院的高级工程师。夏先生现在年薪25万,此外还有津贴,每年2万左右。夏先生太太是公务员,收入一般,每月约5000元税后。他们的女儿正在读高中。夏先生家庭现有的资产包括一套房子,价值约250万,储蓄有170多万,以及30万的股票,15万的国债。夏先生想了解如何继续做一些投资,以获得财富增值。夏先生还倾向于投资的风险不要很高。为此,夏先生咨询了理财师。

  2、20万左右配置稳健的银行货币型理财产品

  目前夏先生的总体资产状况还是比较充足的,现有的资产大致是465万(250万+170万+30万+15万=465万)。此外,夏先生夫妇每年的收入大致有33万(25万+2万+5000元x12月=33万)。总体来看,家庭属于城市的中产阶层收入水平。结合夏先生的理财想法,嘉丰瑞德理财师给予夏先生以下几个方面的理财建议:

  总的来看,wwv595555搜码网 总是在趋向平淡的时候好聚好散了结果酿成一,假如夏先生对自己的资产重新做如上的一些配置的话,相信个人财富一定能比原来有更快速的增值。 

  首先,夏先生的家庭储蓄还是比较多的,有170万,占总资产465万的36.5%左右。这部分资金应该来说,闲置的成分较大。在目前的银行普遍低利率储蓄的时代,储蓄增值的方式已经“落后”了,故应该降低储蓄的比重,增加有较高收益的投资的比重。一般来说可保留6-12个月左右的家庭开销作为家庭预留资金,其余可进行投资,进行不同的资产配置。

  【理财建议】

  3、50万左右配置稳健型的固定收益类理财产品

  1、减少银行的储蓄比例

  现如今也有一些稳妥的,可有固定收益外加浮动收益的资产管理计划,像众星拱月MOM证券投资计划这类,如果投资者选择优先级进行投资,则可享有劣后方提供的资金安全垫作保障。其投资,新跑狗图,优先级有8%的固定收益打底,并外加浮动收益,浮动收益根据投资最终的业绩来分配多寡。一般这类证券投资计划投资标的包括三种主要类型:新股发行、套利交易及二级市场。其中前两者的分险较小,能稳定使投资增值,而后者则存在较大的投资机会,可提供较大的浮动收益。对于夏先生来说,这类投资计划既满足安全性要求,又有潜在的高收益可能,也是比较适合他这类风险厌恶型的投资者用来配置家庭资产。配置的资金,建议可维持在50万-80万左右。

  目前,市面上还有一些固定收益类的理财产品也非常不错,像比较出名的宜盛宜盛宝,收益率是9.6%起,最高13%,50万资金的固定收益率是10.6%,非常划算。嘉丰瑞德理财师指出,固定收益类理财可作为家庭配置资产的主力,且短、中、长期都可以配置。

  银行的理财产品,指货币型的理财产品,收益较为稳定。各家银行的产品差别大,平均收益率在4.5%-5.5%左右,且多是5万起投,起点并不高。建议夏先生可配置一部分短期的银行理财产品,如配置20万左右,则可用来应付可能的短期流动资金的需要。

  另外也注意到夏先生有一部分股票和国债投资,这两种投资的风险刚好是两个极端。高风险的股票,目前配置的比例不高,资金在30万左右,建议可维持这个比例,但要注意投资风险的分散,最好是做一些长线的价值投资较好,创业板的股票则建议少碰。而对于无风险的国债,可持有,但投资的意义不大,毕竟收益率太低,建议在合适的机会可转为银行理财或是固定收益类理财等投资。

  5、其他的资产配置

  4、配置50-80万不等的资产管理计划

  【理财案例】

?

Copyright 2017-2023 http://www.jchpaez.com All Rights Reserved.